«И друга приводите»: как работают финансовые пирамиды в России

Классический метод

Больше двух тысяч финансовых пирамид действовало в России в 2022 году. Цифра шокирует, но это далеко не все, а только те «нелегалы», которых удалось выявить Банку России за первые шесть месяцев. Это в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Количество финансовых пирамид выросло в 6,5 раз, нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг — почти в три раза, а нелегальных кредиторов — больше, чем в два.

Нестабильная экономическая ситуация мошенникам всегда на руку: граждане в критическом финансовом положении не способны глубоко анализировать ситуацию, а потому свободно доверяют сомнительным предложениям заработка. В кризис «пирамидчики» активно рекламируют «займы от частных лиц», вложения в «нестандартные» псевдоинвестиционные проекты, за небольшие деньги набирают так называемых вербовщиков, которые уговаривают будущих вкладчиков отнести им все свои сбережения, получив в три раза больше.

Банк России выявляет подобные схемы с помощью собственной системы мониторинга, в которую внедрены новые алгоритмы поиска, расширен перечень источников в  информационном пространстве. Это позволяет оперативно находить нелегальные проекты и предупреждать о них потенциальных жертв. 

Финансовые пирамиды сегодня уже мало напоминают «МММ», мошенников девяностых и нулевых. Основатели чаще маскируют свои «проекты» под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, инвестиционные компании, IT-стартапы или какие-либо «трансформационные» проекты, вложившись в которые вы якобы получите новую жизнь.

Несмотря на множество обличий, принцип практически везде один: человек приходит, приводит за собой других людей, они вносят деньги. Именно из этих средств выплачиваются проценты первому участнику. Тем не менее, богатеет при такой схеме либо один человек, стоящий во главе пирамиды, либо еще несколько сооснователей. Есть и другая система.

«Финансовые пирамиды придумали красивое название для своей деятельности — доверительное управление деньгами. На деле же это игра на бирже, а точнее на крипто- или фондовом рынке. Это направление выбрано неслучайно. В России инвестиции никак не регулируются законом, значит и в суде доказать свою правоту нельзя», — отмечает адвокат, генеральный директор Национального Центра Банкротств Дмитрий Токарев.

По словам эксперта, на сегодняшний день существуют два типа финансовых пирамид. Основатели либо заранее создают фейковые аккаунты, планируют мошенническую схему и не собираются делиться с вкладчиками прибылью, либо привлекают средства, осознают высокий риск, но готовы отдать гражданину часть денег, если что-то получится. Поэтому вкладчику важно четко понимать, откуда будет поступать прибыль и понимать всю механику работы организации.

«Не помешает изучить кейсы компании и не вестись на стопроцентную гарантию прибыли: инвестиции равно риск», — добавляет эксперт.

Обманутые «финикийцы»

Социальные последствия для участников пирамид порой катастрофичны — большинство вкладчиков остаются без средств к существованию или с многомиллионными долгами.

Конечно, можно сказать, что граждане добровольно отдавали в пирамиду деньги, оформляли кредиты и закладывали имущество. Однако аналогичным образом работают игорный бизнес или наркоторговля — человек попадает в сети, теряя над собой контроль. Запутаться просто, если отсутствуют навыки управления деньгами. Особенно большими.

«Граждане, вкладывающие средства в пирамиды, обычно не очень состоятельные или с низкой финансовой грамотностью. Они мечтают разбогатеть в короткий срок без особенных усилий. Либо это очень азартные люди, которые имеют опыт игры в онлайн-казино, пытающиеся заработать на ставках — то есть те, кому нравится риск», — описывает портрет вкладчика старший аналитик ГК Forex Club Валерий Полховский.

Но есть и «особенные» граждане, чей портрет довольно нетипичен. В прессе их называли «финикийцы» — люди, вкладывающие миллиарды в пирамиду Finiko. Многие из них не просто жаждали легкого заработка, у них был настоящий идол и гуру — основатель пирамиды Кирилл Доронин, учивший их «слышать Вселенную» и верить в «космическую помощь». Даже сегодня, когда компания основателей и «адептов» пирамиды арестована, остались люди, которые верят в ее честность и прозрачность. В Telegram-каналах пострадавшие собираются на «медитации», чтобы полиция отпустила их «предводителя», и утверждают, что это правительство помешало им заработать и вернуть свои миллионы.

История этого проекта многим напоминала МММ, но с налетом современных технологий.  По данным МВД, Finiko начала работу с 2018 года — вела деятельность «по привлечению денежных средств граждан под предлогом высокоэффективных инвестиционных вложений, в том числе в финансовые инструменты фондовых рынков и криптовалюты». При этом зарегистрирована она была за рубежом.

Основатели же называли пирамиду «автоматизированной системой генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе криптовалютой, долларами и нефтью. В Finiko существовал закон: никаких денежных средств от вкладчиков не принимать — только криптовалюту. Все расчеты внутри производились в цифронах (CFR). Валюту нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether.

Несмотря на большое количество современных и, возможно, кому-то непонятных слов, воронка продаж компании была классической для любой пирамиды — там действовала реферальная система, которая предлагала тому, кто «приведет друга», 5% от суммы первого вклада каждого нового участника.

1 июня 2021 года Finiko оказалась в списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. Постепенно основателей стали задерживать, а наиболее здравомыслящие вкладчики отправились в полицию и к юристам. По оценкам Центрального банка России, ущерб, причиненный вкладчикам Finiko, достигает трех миллиардов рублей.

Можно ли отсудить свои деньги?

Сам Банк России не делает выплат пострадавшим от деятельности финансовых пирамид и непосредственно не вмешивается в их отношения с клиентами. Так что ответственность полностью лежит на самом пострадавшем, отмечает старший аналитик ГК Forex Club Валерий Полховский.

«Максимум, на что могут рассчитывать вкладчики — это то, что пирамида будет включена в реестр Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Тогда они смогут получить компенсацию до 35 тысяч рублей», — отметил спикер.

Также если вкладчик попался на удочку мошенников, влез в долги, потерял сбережения, и при этом его деньги хранились на счету в банке, вернуть их можно по программе страхования вкладов. Пусть это будет не вся сумма, но 1 млн 400 тысяч лучше, чем ничего.

«После возврата вклада уже можно вернуть заемные средства кредиторам. Если же вкладов нет и не было — спишите долги через банкротство физического лица. Это законно и точно работает с бывшими участниками пирамид, в нашей практике есть дело о банкротстве клиента нашумевшей Finiko», — рекомендует адвокат Дмитрий Токарев.

Предотвратить нельзя вложить

Если запятую поставить в нужном месте, то жизнь станет значительно проще. Кроме того, существуют несколько проверенных методов, которые позволят отличить мошенника от реальной инвесткомпании или другого добросовестного проекта.

«Принимая решение о вложении средств в ту или иную компанию, инвестору для начала обязательно следует проверить, работает ли она в рамках правового поля, есть ли у нее лицензия Банка России, а также членство в профильной саморегулируемой организации. Если нет лицензии ФКЦБ/ФСФР или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств, это финансовая пирамида и не стоит туда вкладывать свои средства», — поясняет адвокат Коллегии адвокатов «Ваше право» Анна Ермолаева.

Эксперт отмечает, что массированная, агрессивная реклама в средствах массовой информации и интернете с обещанием высокой доходности — еще один признак финансовой пирамиды.

«Также обратите внимание на то, где будут храниться деньги: если на счету вкладчика — это одно дело, менее рискованное, ведь государство страхует вклады в размере до 1,4 млн руб, а если в общей кубышке на непонятном счете — это игра на свой страх и риск», — рекомендует адвокат Токарев.

Следует помнить, что реферальная программа — это не всегда зло. Таким методом для привлечения клиентов пользуются и крупные банки, и небольшие добросовестные компании. Однако размер кешбэка, который они предлагают, редко превышает 1-2%. Если же обещают 20–30% от суммы инвестиций, то с большой долей вероятности это пирамида.

Еще один наиболее очевидный признак пирамиды: вам никогда не вернут деньги. Если вкладчик вовремя одумался и решился забрать всё назад, то за этим последуют уговоры «адептов» подумать, подождать, но деньги ни при каких обстоятельствах не вернут.

Вкладывая куда-либо средства — заемные или личные — всегда необходимо понимать, что заработать многомиллионный капитал на фондовом рынке по щелчку пальцев невозможно. Большие средства поступают путем длительного изучения рынков, механизмов их работы, выстраивания инвестиционной стратегии и следования ей на протяжение нескольких лет. Испытать удачу, конечно, можно, но только если это один-единственный лотерейный билет.

Источник изображения: freepik.com