Без справок и поручителей: как обезопасить себя, оформляя кредит в малоизвестном банке

Есть ли преимущества?

Главная ошибка большинства заемщиков — обращаться в ближайшую кредитную организацию и соглашаться на первое сделанное предложение. Чтобы получить выгодный продукт, эксперты советуют изучить как можно больше организаций и сравнить то, что они предлагают. 

Преимущества могут быть даже у малоизвестных кредитных организаций. Небольшие, в том числе региональные, банки могут активно конкурировать с лидерами через упрощение условий участия. Скоринг (система оценки заемщика) в таких организациях достаточно лоялен к возможным клиентам, а требований — значительно меньше.

Однако важно понимать, что чем меньше требования к заемщику, тем больше рискует банк и тем тщательнее работает над покрытием рисков. Для добросовестного плательщика это означает, возможно, более серьезную переплату —  «за себя и за того парня».

Самые распространенные требования к заемщикам у малоизвестных организаций:

• гражданство России;
• постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка сроком не менее полугода на момент подачи заявки;
• возраст не младше 21 года на момент заключения договора и не старше 75 лет на момент погашения кредита;
• наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода, а общий трудовой стаж — не менее года.

Что важно?

Выбирая для кредитования малоизвестный банк особое внимание стоит обращать на следующие пункты.

1. Размер ежемесячных выплат. Первая информация, которую нужно уточнить у сотрудника банка — размер полной стоимости кредита (с учетом «тела» кредита, процентов и всех комиссий), график погашения и сумму обязательного ежемесячного платежа.
2. Оплата дополнительных услуг. Некоторые банки могут взымать комиссию за рассмотрение кредитной заявки, ведение счета и выдачу наличных денег либо проведение безналичного перечисления.
3. Погашение кредита. Некоторые организации также взымают штрафы за частичное или полное досрочное погашение кредита. Необходимо узнать, где и какими способами можно погашать задолженность. Чем больше вариантов, тем лучше.
4. Страхование. Многие банки автоматически включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика. Кроме того, гражданина пытаются убедить, что страхование — это обязательное условие, отказ от которого может привести к негативному решению банка по кредитной заявке. Согласно законодательству РФ, никто не может обязать человека застраховать свою жизнь и отказ от этого на решение банка никак не влияет.
5. Пеня за просрочку. Даже если вы добросовестный плательщик, нельзя исключать форс-мажоров. Ситуация, когда внести средства по кредиту по каким-то обстоятельствам не получается, может возникнуть у каждого. Поэтому лучше выясните, во сколько вам обойдется факт просрочки по кредиту и каждый ее день, каковы условия и срок задержки платежа, после которого банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

Возможные опасности

Резюмируя все описанные выше пункты, можно выделить одну основную опасность — мошенничество. Вам могут навязать платные услуги или запросить предоплату. Кроме того, есть риск серьезно переплатить. Банк действительно может проще относиться к кредитной истории, выставлять минимальные требования, но при этом выписать слишком дорогую страховку.

Также не исключено, что малоизвестная организация может прибегнуть к довольному агрессивным методам взыскания долга при просрочке и сотрудничеству с «черными» коллекторскими организациями. Поэтому не лишним будет внимательно изучить отзывы от клиентов кредитной организациив соцсетях или на специализированных форумах.