«Здесь живет должник»: как коллекторы нарушают права неплательщиков

— Алексей Константинович, на какой стадии находится законопроект, который обязывает коллекторов общаться только с самим должником, а не с членами его семьи?

— Сам закон существует с 2016 года и уже вступил в законную силу. Последние изменения были внесены в этом июле. Я говорю о поправках, касающихся общения с третьими лицами — оно должно происходить только по письменному заявлению. Таким образом, если родственник или работодатель должника не изъявит желания выходить на контакт, коллектор не в праве с ними общаться. Когда человек оформляет кредитный договор на получение денежных средств или имущества, подписывает какие-то соглашения, он дает согласие на использование персональных данных и общение с ним. Теперь должник имеет право его отозвать.

— Это работает на практике? Часто ли возникают нарушения?

— Как правило, полномочия превышают сотрудники коллекторских агентств, которые не входят в реестр, или так называемые теневые коллекторы. Они игнорируют ФЗ №230, поскольку он распространяется только на агентства из официального перечня.

— Как должнику понять, входят ли в реестр те люди, которые пришли к нему?

— Необходимо зайти на сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Информация о юридических лицах, которые имеют право требовать возврата по любой задолженности, содержится в разделе «реестры». Очень важный момент — у агентств это должен быть основной вид деятельности. В настоящее время таких организаций 447 по всей России.

— Как технически это происходит? Коллекторы показывают «корочку»?

— Они приходят, предоставляют документы, подтверждающие, что они входят в реестр, удостоверение определенного образца, так как у каждого коллекторского агентства свои «корочки». Они представляются, обязаны полностью изложить свои претензии в беседе с должником: по какому договору задолженность, от какого числа, почему они пришли к нему, хотят с ним общаться во внесудебной сфере. Взыскатели должны обязательно показать документы, которые подтверждают наличие этой задолженности.

— Какие реальные у них есть права?

— Здесь важно понимать, что с момента образования задолженности право отказаться от общения с коллекторами у должника возникает не сразу, если речи не идет о судебном процессе и судебном акте, который вступил в силу с момента просроченной задолженности. В течение первых четырех месяцев должник обязан с ними общаться, это прописано в рекомендациях судебных приставов. При этом нельзя выходить на контакт с нарушителем в ночное время суток — с 22 до 8 утра, встречаться с должником лично более одного раза в неделю, вести переговоры по телефону более одного раза в сутки. При наличии судебного акта на протяжении двух месяцев коллекторы имеют право общаться с должником, а дальше использовать иные методы, предусмотренные законом, например, подавать исполнительный лист в службу судебных приставов, или воздействовать на должника путем торга.

— Как это работает?

— Должник может написать заявление и выдвинуть адвоката в качестве своего представителя, тогда коллектор должен общаться только с юристом. Речь идет о том, какие преференции они могут предложить моему клиенту. Например, рассрочка с учетом заработной платы или урезание долга. Мне удавалось сократить сумму до 70 %, при этом деньги вносились одномоментно. Это было одним из условий. Все это должно быть оформлено в рамках правового поля.

— Какие вы можете посоветовать уловки для коллег, на что стоит обратить внимание?

— Очень важно досконально побеседовать с должником. Адвокат должен подготовить клиента таким образом, чтобы он сумел себя контролировать. Человек должен находиться в благоприятном психическом состоянии, чтобы разговор шел корректно, без использования нецензурной брани, повышенных тонов, чтобы коллектор не стал вести себя аналогичным образом. Нужно обзавестись диктофоном, записывать все звонки, номера телефонов, требовать представиться, предупреждать о том, что ведется аудиозапись. Сам коллектор не будет нарушать закон, если он понимает, что его голос на пленке. Зачем ему лишний штраф для его организации? Если коллектор ведет себя неподобающим образом, например, угрожает, надо сразу писать заявление в правоохранительные органы. Были случаи, когда коллекторы предлагали заплатить половину долга прямо сейчас — это уже вымогательство. Все должно быть в рамках правового поля.

— А какое самое распространенное нарушение?

— Это порча имущества, например, написание фразу «здесь живет должник» на двери или стене дома, и тому подобное. Здесь нарушается такой конституционный принцип, как защита чести и достоинства, происходит распространение персональных данных, за что нарушителю грозит уже уголовная ответственность.

— Какая должна быть линия поведения у должника, если он хочет пожаловаться?

— Если мы говорим о привлечении к уголовной ответственности, то речь идет только о правоохранительных органах. Если речь об административной ответственности, то подается заявление в полицию, а также службу судебных приставов. Если коллекторское агентство входит в реестр, то ФССП подать ходатайство об исключении данного агентства из реестра. В этом случае оно автоматически теряет право на общение с кем-либо.

— Нужны ли еще какие-то дополнительные меры? Или того, что сейчас прописано на законодательном уровне, достаточно?

— Нужен отдельный законопроект по теневым коллекторам. Отдельная ответственность как административная, так и уголовная.

— По вашему опыту таких дел стало больше или меньше в настоящее время?

— С введением поправок коллекторские агентства стали вести диалог более конструктивно, согласны на торг, чтобы получить хоть какие-то деньги. Если не получается, идут в суд. У меня был клиент, который жил в пятикомнатной квартире. В итоге коллекторское агентство добилось предоставления неплательщику жилья, меньшего по площади и удовлетворяющего требованиями проживания. Разница пошла в счет долга, то есть агентство получило свои деньги в рамках правового поля. Здесь у них достаточно широкий спектр действий.

— Если дело попадает дело в суд, какую позицию он занимает?

— Все очень зависит от конкретного дела, нет определенной практики. И каждый случай индивидуален. Есть примеры, когда в должники записана многодетная семья, и в этом случае суд не встанет на сторону коллектора.

Источник изображения: pixabay.com