Трансгендерные люди в правовом поле: ожидания, реальность и проблемы

Совершая трансгендерный переход и желая изменить указание на пол в документах, человек взаимодействует с медицинским организациями, органами ЗАГС,...

Умышленное истребление населения: как блокаду Ленинграда признали геноцидом

Блокаду Ленинграда во время Второй мировой войны признали геноцидом и военным преступлением. С соответствующим иском в суд обратилась...

Иск РАО к крупнейшим кинотеатрам и комиссии на эквайринг: главные новости уходящей недели

Изменение правил техосмотра автомобилей, продление упрощенной сертификации товаров, пятикратный рост мошеннических сайтов, спекулирующих на иностранных брендах. О главных...

Встречают по одежке: как правильно провести первую встречу с клиентом?

Как произвести нужное впечатление на клиента, чем никогда нельзя пренебрегать при первой встрече и может ли улыбка быть...

Реальная и ментальная: почему россияне не верят в идеи Конституции РФ

Изменение текста Конституции РФ – актуальная политическая и правовая повестка. Однако разговоры о реформе начались еще год назад,...

Признание торгов недействительными. Ничтожность или оспоримость?

Казалось бы, тема давно не актуальна: за многие годы все привыкли к тому, что при оспаривании торгов нужно...

Думай как дизайнер: почему для помощи клиентам важны брейнсторм и мут-корт?

Как достигнуть эффективности в общении с клиентом и понимании его проблем, как генерировать идеи и стать идеальным помощником...

Таможенное право в 2020: новые условия и споры

Постановления Пленума ВС РФ по таможенным спорам обновляются каждые 3-5 лет и добавляют новые нюансы в их трактовку,...

Анализ обязанностей арендатора и арендодателя. Вебинар Legal Academy

13 октября 2021 года в 11:00 состоится вебинар «Содержание обязанностей арендодателя и арендатора. Анализ трех кейсов из практики...

Цифровизация в нормотворчестве: настоящее и будущее. Вебинар Legal Academy

Пандемия COVID-19 показала необходимость в цифровизации не только бизнеса, но и нормотворчества. Внедрение искусственного интеллекта, который значительно может...

Вызовы COVID-19 трансграничному банкротству

C учетом уже имеющегося экономического эффекта пандемии вал банкротных дел, включая трансграничные, не заставит себя ждать. Многое, конечно,...

В погоне за агрегаторами: какие законодательные изменения актуальны

Популярность интернет-агрегаторов с каждым годом растет. Однако первоначальная модель работы, где агрегаторы выступают только в качестве информационных посредников,...

Юридический дизайн: составляем идеальный ответ клиенту

Главными принципами и важными лайфхаками письменной консультации юриста делится эксперт в сферах корпоративного, финансового и договорного права Юрий...

Суровое наказание за пытки и домашние побои: главные новости уходящей недели

В России могут ужесточить ответственность по ряду статей. Более суровое наказание может ждать тех, кто пытается обманывать граждан,...

Защита по делам об административных правонарушениях в сфере общественного порядка и безопасности. Вебинар Legal Academy

Количество административных правонарушений растет, а значит навыки защиты людей становятся все более востребованными. К тому же законодательство дополняется...

Кто здесь главный: нужно ли закреплять приоритет Конституции над международными договорами

Депутаты Госдумы в первом чтении единогласно приняли поправки к Конституции, второе чтение ожидается совсем скоро. Проект, в частности,...

Недоступный Arial и иск к Netflix: главные новости уходящей недели

До конца 2023 года упрощена процедура регистрации лекарств, шрифты Times New Roman и Arial закрыты для российских пользователей,...

Трудности перевода: почему никто не верит юристам?

Парадокс, но профессионалам, которые должны располагать к себе, почему-то не доверяет общественность. О том, как это произошло и...

«Без паяльника и утюга»: как работать с проблемными активами

Отступное, судебное взыскание, банкротство, уголовное преследование. Это не четыре всадника Апокалипсиса, а последствия, с которыми может столкнуться дебитор...

На ПМЮФ обсудили законопроект о защите розничного инвестора

18 мая во втором чтении Госдумой был принят законопроект о защите неквалифицированных инвесторов. Как повлияет принятие этого закона...

Правовой ликбез: залоговый счет

Одна из самый актуальных проблем банковского права — залоговый счет и залог прав по договору банковского счета. Кандидат юридических наук, доцент, заместитель заведующего кафедрой МГЮА имени О.Е. Кутафина Ирина Михеева объясняет, почему к залоговым счетам в России относятся неоднозначно и к каким практическим выгодам они приводят.

Споры о залоговом счете

Только после внесения изменений в Гражданский кодекс в 2014 году в России появился такой термин, как «залог прав по договору банковского счета». Однако четкого понимания этого механизма, по словам Ирины Михеевой, до сих пор нет. Определяют его положения нормы федеральных законов № 229 «Об исполнительном производстве» и № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», а также инструкция Банка России № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

«Можно сформировать следующее определение залогового счета – это специальный банковский счет, открываемый физическим и юридическим лицам для осуществления операции при передаче залогодателем в залог прав по договору банковского счета, вклада (депозита), иному договору, по которому переданы права на денежные средства в соответствии с правилами инструкции № 153-И», — говорит Ирина Михеева.

Специалист поясняет, что остается дискуссионным вопрос, может ли залоговый счет преобразовываться из расчетного или текущего. Он неоднократно адресовался Банку России, позиция которого – залоговый счет открывается на базе текущего расчета, но как самостоятельный, то есть на основании соответствующего договора и заявления клиента.

«Тема до сих пор является актуальной. Есть законопроект, в котором законотворцы пытаются предусмотреть открытие залогового счета путем преобразований из расчетного и текущего. Банковское сообщество пытается закрепить данную норму для удобства пользованием. Думаю, что все-таки это будет не так просто, поскольку предполагает злоупотребления со стороны кредитных организаций. В таком случае они в любой момент могут сказать, что расчетный счет трансформировали в некий залоговый. На мой взгляд, это не позволит закрепить эту идею», — говорит доцент.

Ограничения залогового счета

Чтобы открыть залоговый счет нужно написать заявление, предоставить перечень документов, указанных в инструкции Банка России №153-И, и заключить соответствующий договор. Но для того, чтобы полноценно пользоваться этим правовым режимом, нужно понимать его тонкости.

«С одной стороны, по залоговому счету могут осуществляться операции как по обычному расчетному или текущему счету. Другими словами, юрлицо открывает залоговый счет и может проводить все свои операции. Как раз вот это и вызывает риск, из-за которого не допускается преобразований из расчетного счета в залоговый счет, поскольку здесь могут быть злоупотребления. В данном случае законодатель прописал несколько ограничений, одно из них — когда залогу придается твердая денежная сумма (ст. 358.12 ГК). Например, предусмотрено, что в залоге передается 100 рублей, по этому счету могут проводиться операции свыше этих 100 рублей, поскольку они будут находиться в залоге. В рамках этой суммы проводить операции нельзя. Также нельзя проводить операции в тот момент, когда залогодержатель направил уведомление в банк, ну или если банк сам является залогодержателем и он предъявляет требования к залогодателю сверх той суммы, которая указана в уведомлении, уже проводить операцию нельзя. Иначе кредитная организация будет отвечать перед залогодержателем, если им является третье лицо. Но если банк сам является залогодержателем, то такой проблемы не возникнет», — объясняет Ирина Михеева.

Специалист также напоминает, что в случае с залоговым счетом возможно несвободное распоряжение денежными средствами в тех ситуациях, когда банки обязывают залогодателя согласовывать с ними каждое платежное поручение.

Особый правовой режим

У залогового счета есть свои преимущества. Например, к нему не применяются правила списания денежных средств, как предусмотрено гражданским законодательством для других счетов. Это прописано в пункте 3 статьи 69 закона «Об исполнительном производстве».

«Согласно этой норме, взыскание на имущество должника по исполнительным документам возможно за исключением денежных средств, находящихся, в том числе, на залоговом счете. То есть деньги с залогового счета судебный пристав не может списать. Это некий выгодный приоритет для залогодержателя. Поэтому этот институт очень интересен для лиц, которые вступают в залоговые правоотношения, чтобы защитить залогодержателя от неких правопритязаний третьих лиц», — объясняет Ирина Михеева.

Тем не менее, законодательство предусматривает другую норму, вносящую исключение в правило, которое позволяет соответствующим органам списывать средства с залогового счета.

«Речь идет о последующем и предшествующем залогодержателе. Так вот, по общему правилу, списание не допускается в пользу третьих лиц, за исключением случаев, когда у нас есть предшествующий залогодержатель, который заявил свои права, и он у нас первым имеет право на удовлетворение своих требований», — говорит юрист.

Что касается налоговых органов, то на данный момент в законодательстве нет особых правил, которые бы ограничивали их в списании средств с этих счетов — только разъяснения Минфина.

«Требования по сумме, которая не находится в залоге, должны исполняться в пользу налогового органа. Это прослеживается в судебной практике. Часто иск предъявляют по той причине, что залоговый счет отображается так же, как и расчетный, и текущий. Следовательно, его никак нельзя разграничить. В связи с этим у банков возникают проблемы. Это зависит от того, в какой форме находится залог: в твердой или свободной. Если в твердой, то все что свыше этой цифры нужно исполнять в пользу налоговых органов. Когда же счет не в иной форме, необходимо решать вопрос с самим залогодателем. Однако если требование со стороны налоговых органов возникает, его все-таки нужно исполнять», — резюмирует Ирина Михеева.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest