«Лайфхак для всех – договаривайтесь сейчас»: на ПМЮФ обсудили исполнение договоров во время пандемии

В рамках ПМЮФ 9½ прошла сессия о влиянии актов государственных органов в связи с пандемией на исполнение договорных...

ОКЮР и ФАС расскажут о будущем конкуренции

Специалисты узнают о национальном плане развития конкуренции, нововведениях и ключевых показателях. В пятницу, 13 марта, в Москве состоится...

Кредитные счета, поддержка и мошенники: главные новости уходящей недели

Новые меры поддержки в период самоизоляции, ужесточение условий по ипотечным кредитам, рост «коронавирусного» мошенничества и другие новости –...

Миллион для матери-героини и иск к Sony PlayStation: главные новости уходящей недели

В Госдуме обсуждают законопроект о регулирование криптовалюты. К владельцу Sony PlayStation подали коллективный иск на 280 млн руб....

Совершенствование защиты бренда «Швейцария»: уроки, извлеченные из последней поправки к закону Швейцарии о защите товарных знаков

Юрист Александр Пфистер рассказывает о проблемах регулирования географического бренда и уроках, которые другие страны могут извлечь из опыта...

Думай как дизайнер: почему для помощи клиентам важны брейнсторм и мут-корт?

Как достигнуть эффективности в общении с клиентом и понимании его проблем, как генерировать идеи и стать идеальным помощником...

Подводные камни последней инстанции: наказание по закону и «двойные» приговоры в практике ЕСПЧ

Наказание только согласно закону и недопустимость повторного привлечения за одно и то же преступление – принципы Конвенции о...

Как защитить свои права в интернете: обеспечение доказательств нотариусом

Цифровизация социальных и экономических отношений, безусловно, является глобальным мировым трендом, влияющим на все сферы жизни общества. Сегодня интернет...

«Самые удачные расследования – те, о которых мало кто знает». Интервью о форензике в России

Форензик в России появился не так давно и, несмотря на свою эффективность, все еще не заработал достаточной популярности....

Госзакупки и российское ПО: законы, которые вступают в силу в апреле

Увеличение суммы малых госзакупок, уточнение понятия преступления в сфере предпринимательства, порядок ведения перечня экстремистских организаций – «Сфера» собрала...

«Норма права пишется не буквами, а алгоритмами»: на ПМЮФ обсудили цифровизацию национальной юрисдикции

Как цифровая трансформация юрисдикции изменит общество и экономику? Как эффективно защищать информацию? Как должна измениться национальная юрисдикция в...

Злоупотребление больничным: юристы против недобросовестных сотрудников

Что делать, если сотрудник часто берет больничный без явных оснований, а вместо лечения дома улетает во внеплановый отпуск?...

Эпоха дистанта: плюсы нового трудового законодательства и забытое право на оффлайн

Как изменились трудовые отношения во время пандемии, какие преимущества дают новые нормы о дистанционной работе и почему законодатель...

Без справок и поручителей: как обезопасить себя, оформляя кредит в малоизвестном банке

Кредит для многих — вариант не откладывать долгожданную покупку. Прежде чем брать на себя любые финансовые обязательства, важно...

Антимонопольному комплаенсу быть – президент подписал соответствующий закон

Президент России Владимир Путин подписал закон о поправках к ФЗ «О защите конкуренции», которые вводят понятие антимонопольного комплаенса....

Проект о запрете пропаганды чайлдфри и тестирование цифрового рубля: главные новости уходящей недели

Для банков могут ввести новые штрафы. Закон о рекламе намерены менять. Запрет видеосъемки на уроках в школе могут...

Проблемные долги: подход, стратегии и инструменты «Сбербанка»

Кредитный дефолт способен напугать и должника, и банк. Однако находятся дебиторы, которые собирают команды, готовят бюджеты и изучают...

Как НКО сократить корпоративные риски? Пять принципов

Для эффективного функционирования некоммерческим организациям следует соблюдать пять основных принципов. Об этом в рамках ПМЮФ 9 ¾ сообщил...

«Включайте голову»: 7 ловушек, которые приводят адвокатов на скамью подсудимых

Как обезопасить себя в работе с клиентами, за какими действиями может последовать уголовное дело и какие риски несет...

Экспертиза в арбитражном процессе: актуальная практика. Вебинар Legal Academy

Как правильно выбрать эксперта во время судебного процесса, на какие недостатки заключения нужно обращать внимание для проведения повторной...

Правовой ликбез: залоговый счет

Одна из самый актуальных проблем банковского права — залоговый счет и залог прав по договору банковского счета. Кандидат юридических наук, доцент, заместитель заведующего кафедрой МГЮА имени О.Е. Кутафина Ирина Михеева объясняет, почему к залоговым счетам в России относятся неоднозначно и к каким практическим выгодам они приводят.

Споры о залоговом счете

Только после внесения изменений в Гражданский кодекс в 2014 году в России появился такой термин, как «залог прав по договору банковского счета». Однако четкого понимания этого механизма, по словам Ирины Михеевой, до сих пор нет. Определяют его положения нормы федеральных законов № 229 «Об исполнительном производстве» и № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», а также инструкция Банка России № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

«Можно сформировать следующее определение залогового счета – это специальный банковский счет, открываемый физическим и юридическим лицам для осуществления операции при передаче залогодателем в залог прав по договору банковского счета, вклада (депозита), иному договору, по которому переданы права на денежные средства в соответствии с правилами инструкции № 153-И», — говорит Ирина Михеева.

Специалист поясняет, что остается дискуссионным вопрос, может ли залоговый счет преобразовываться из расчетного или текущего. Он неоднократно адресовался Банку России, позиция которого – залоговый счет открывается на базе текущего расчета, но как самостоятельный, то есть на основании соответствующего договора и заявления клиента.

«Тема до сих пор является актуальной. Есть законопроект, в котором законотворцы пытаются предусмотреть открытие залогового счета путем преобразований из расчетного и текущего. Банковское сообщество пытается закрепить данную норму для удобства пользованием. Думаю, что все-таки это будет не так просто, поскольку предполагает злоупотребления со стороны кредитных организаций. В таком случае они в любой момент могут сказать, что расчетный счет трансформировали в некий залоговый. На мой взгляд, это не позволит закрепить эту идею», — говорит доцент.

Ограничения залогового счета

Чтобы открыть залоговый счет нужно написать заявление, предоставить перечень документов, указанных в инструкции Банка России №153-И, и заключить соответствующий договор. Но для того, чтобы полноценно пользоваться этим правовым режимом, нужно понимать его тонкости.

«С одной стороны, по залоговому счету могут осуществляться операции как по обычному расчетному или текущему счету. Другими словами, юрлицо открывает залоговый счет и может проводить все свои операции. Как раз вот это и вызывает риск, из-за которого не допускается преобразований из расчетного счета в залоговый счет, поскольку здесь могут быть злоупотребления. В данном случае законодатель прописал несколько ограничений, одно из них — когда залогу придается твердая денежная сумма (ст. 358.12 ГК). Например, предусмотрено, что в залоге передается 100 рублей, по этому счету могут проводиться операции свыше этих 100 рублей, поскольку они будут находиться в залоге. В рамках этой суммы проводить операции нельзя. Также нельзя проводить операции в тот момент, когда залогодержатель направил уведомление в банк, ну или если банк сам является залогодержателем и он предъявляет требования к залогодателю сверх той суммы, которая указана в уведомлении, уже проводить операцию нельзя. Иначе кредитная организация будет отвечать перед залогодержателем, если им является третье лицо. Но если банк сам является залогодержателем, то такой проблемы не возникнет», — объясняет Ирина Михеева.

Специалист также напоминает, что в случае с залоговым счетом возможно несвободное распоряжение денежными средствами в тех ситуациях, когда банки обязывают залогодателя согласовывать с ними каждое платежное поручение.

Особый правовой режим

У залогового счета есть свои преимущества. Например, к нему не применяются правила списания денежных средств, как предусмотрено гражданским законодательством для других счетов. Это прописано в пункте 3 статьи 69 закона «Об исполнительном производстве».

«Согласно этой норме, взыскание на имущество должника по исполнительным документам возможно за исключением денежных средств, находящихся, в том числе, на залоговом счете. То есть деньги с залогового счета судебный пристав не может списать. Это некий выгодный приоритет для залогодержателя. Поэтому этот институт очень интересен для лиц, которые вступают в залоговые правоотношения, чтобы защитить залогодержателя от неких правопритязаний третьих лиц», — объясняет Ирина Михеева.

Тем не менее, законодательство предусматривает другую норму, вносящую исключение в правило, которое позволяет соответствующим органам списывать средства с залогового счета.

«Речь идет о последующем и предшествующем залогодержателе. Так вот, по общему правилу, списание не допускается в пользу третьих лиц, за исключением случаев, когда у нас есть предшествующий залогодержатель, который заявил свои права, и он у нас первым имеет право на удовлетворение своих требований», — говорит юрист.

Что касается налоговых органов, то на данный момент в законодательстве нет особых правил, которые бы ограничивали их в списании средств с этих счетов — только разъяснения Минфина.

«Требования по сумме, которая не находится в залоге, должны исполняться в пользу налогового органа. Это прослеживается в судебной практике. Часто иск предъявляют по той причине, что залоговый счет отображается так же, как и расчетный, и текущий. Следовательно, его никак нельзя разграничить. В связи с этим у банков возникают проблемы. Это зависит от того, в какой форме находится залог: в твердой или свободной. Если в твердой, то все что свыше этой цифры нужно исполнять в пользу налоговых органов. Когда же счет не в иной форме, необходимо решать вопрос с самим залогодателем. Однако если требование со стороны налоговых органов возникает, его все-таки нужно исполнять», — резюмирует Ирина Михеева.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest