Бизнес в Арктике и новое ОСАГО: какие законы вступают в силу в августе

Новые участки «дальневосточного гектара», арктические налоговые льготы, более гибкая система страхования ОСАГО и другие законодательные нововведения августа –...

Материальная оценка нематериальных активов и средств индивидуализации: особенности и подходы

В свое время товарный знак «Л’Этуаль» был заложен «Альфабанку» на сумму 50 миллионов евро. Подобных случаев, когда объекты...

Адвокаты-оппоненты: как превратить войну в плодотворное сотрудничество

Старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Валерий Зинченко продолжает серию материалов о трудных оппонентах. В новой колонке...

Репутация дороже денег: за что можно «отменить» звезду?

СМИ и социальные сети больше месяца пестрят новостями, связанными с «голой вечеринкой» Анастасии Ивлеевой и ее последствиями. Так,...

Правовой ликбез: залоговый счет

Одна из самый актуальных проблем банковского права — залоговый счет и залог прав по договору банковского счета. Кандидат...

Юрист в крупной компании: как разговаривать с бизнесом и зачем постоянно учиться

В чем отличия работы инхаус-юристов и юристов юридических фирм? Какие тенденции рынка стоит учитывать новичкам и почему важно...

Параллельный импорт: проблемы правообладателей в России

История легализации параллельного импорта, то есть ввоза продукции на территорию страны сбыта без разрешения правообладателя, длится в России...

Звездные разборки в прямом эфире: зачем суд Деппа и Херд превратили в шоу

Личная жизнь селебрити не может быть личной. Подобную фразу часто можно услышать от поклонников той или иной знаменитости....

Как поссорились Иван Иванович с Иваном Никифоровичем. Классика дачных споров

Весна для российского дачника означает начало нового сезона. Для юриста — новый виток дел, касающихся дачных конфликтов. Присвоение...

Из юриста в подзащитного: как избежать обвинений в экономическом преступлении

Еще недавно уголовные дела в отношении юристов за оказанные услуги были всего лишь «страшилками» – теперь же это...

Свод обычаев делового оборота в сфере юридических услуг бизнесу

«Свод обычаев делового оборота в сфере юридических услуг бизнесу» позволит использовать возможности саморегулирования для того, чтобы дать субъектам...

Преступление и наказание в эпоху карантина: главные новости уходящей недели

Введение экстренных мер по всей стране, перевод заключенных из СИЗО, первое уголовное дело за нарушение карантина – в...

Выйти из сумрака: поможет ли самозанятым новая система налогообложения

Выгоден ли механизм работникам или работодателям, почему не все граждане «выйдут из тени» и стоит ли уравнивать Москву...

«У нас есть вакцина – это Конвенция по правам человека»: на ПМЮФ обсудили ограничение прав и свобод условиях пандемии

Вопросы противоречивости ограничений прав человека в эпоху пандемии, а также их защиту обсудили на Петербургском Международном Юридическом Форуме...

Неравный бой: человек против машины

Искусственный интеллект (ИИ) играет все более весомую роль в повседневной работе юристов. Так, он явно выигрывает в тех...

Профилактика, гуманизация и экстремизм: главные новости уходящей недели

Отмена для несырьевого неэнергетического экспорта репатриации валютной выручки, гуманизация уголовного наказания для врачей, создание системы слежки за преступниками...

7 законопроектов, за которыми мы будем следить в 2020 году

«Сфера» выяснила, что будут обсуждать в нижней палате российского парламента в обозримом будущем и какие изменения законодательства точно...

Защита лесов и компенсация туристам: новости последней недели 2021 года

ЦБ начнет контролировать переводы между физическими лицами, материнский капитал разрешат потратить на дорогое лечение, лес начнут охранять казаки,...

Некачественные юруслуги и отсрочка для неслуживших: главные новости уходящей недели

Информирование банков об умерших владельцах счетов. Новые правила проверки водителей на состояние алкогольного опьянения. Уточнение статуса военнослужащих, которые...

Государственные и негосударственные судебные экспертизы: как повысить качество исследований и нужен ли новый закон?

Институт судебной экспертизы существует в России более ста лет. Однако в современном праве есть много неясностей в этой...

Кредитное прaво: с какими проблемами сталкиваются юристы

Кредитное законодательство имеет множество нюансов: завуалированные проценты, скрытые условия, сложности в состaвлении договоров. Правовое регулирование кредитной сферы не первый год обсуждают лучшие юристы России. Разбираемся, какие тонкости необходимо учитывать и что изменил закон «О синдицированном кредите».

Эксперты LFA – доцент кафедры гражданского и предпринимательского права факультета права Высшей школы экономики, профессор Российской школы частного права Роман Бевзенко и преподаватель кафедры гражданского права юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова Максим Башкатов – обсуждали трудности правового регулирования кредитной сферы еще в 2017 году. За два года проблемы не потеряли актуальности (хотя частично сменили ракурс).

Вознаграждение по кредитному договору

В качестве вознаграждения по кредитному договору законно могут использоваться процент или дополнительные комиссионные платежи. Эта норма, по мнению Романа Бевзенко и Максима Башкатова, вызывает несколько проблем:

  • Если есть платеж, то у банка должно быть и встречное обязательство: он должен предоставить клиенту некую услугу, когда берет комиссию. Характер услуги должен быть прописан в договоре. Если услуги нет, то в дополнительных платежах вуалируется часть процентной ставки. Эксперты считают, что проблему не нужно решать запретами – ведь существует правило свободы договора. Вместо этого, полагают Роман Бевзенко и Максим Башкатов, можно создать смешанный договор с дополнительной услугой, которая также будет предоставлена возмездно. Если же никакой услуги не оказывается, платеж в договоре нужно обозначить как часть процентов. Однако в таком случае деньги нельзя будет заплатить единовременно – они должны будут начисляться периодически в течение всего срока действия договора.
  • Еще одна сложность для работы с кредитными договорами возникает, если нужно указать вознаграждение банка в виде конкретной суммы, а не в процентах. Согласно законодательству это возможно, но при обращении в суд есть риск столкнуться с тем, что сумма не будет воспринята судом как процент. При этом в современной кредитной сделке возможен возврат не только деньгами, но и ценными бумагами (то есть их тоже можно указывать в договоре).
  • Проблемой регулирования сферы является и необходимость определения момента возникновения кредитного обязательства. Может возникнуть ситуация, при которой уплата процентов не связана с фактическим пользованием кредитом и будет расценена судом как неосновательное обогащение.
«

«Нельзя просто договориться, что ты мне должен сто рублей. Нужно сначала взять сто рублей, потом ты мне будешь должен. То есть то, что у немцев называется абстрактное платежное обязательство, у нас невозможно»

пояснил Максим Башкатов

Синдицированные кредиты

Синдицированные кредитные сделки – это сделки, организованные несколькими банками. Когда один банк не может выдать большую сумму, образуется синдикат из нескольких кредитных организаций, которые «скидываются» и выдают ее вместе. В этой категории сделок правовое регулирование два года назад было не до конца прозрачно, и путей разрешения этой ситуации юристы выделяли несколько:

  • Некоторые специалисты придерживаются мнения, что в законе о банках и банковской деятельности необходимо прописать правила синдицированных кредитов отдельным параграфом. По мнению Романа Бевзенко, подобная тактика решения практических проблем через «обильное законотворчество» в корне неверна. Специалист уверен, что так суды могут понять: все, что не упомянуто в зaконaх, запрещено. Лучшим решением он назвал работу над текстами договоров, исходя из принципа свободы договора.
  • По мнению Максима Башкатова, важно, что на рынке в отношении синдицированных кредитов действует в основном только один стандарт – английский LMA. И юристы при составлении договоров зачастую пренебрегают нюансами, потому что сослаться на него проще, чем объяснять руководителю, как все работает в каждом конкретном случае. С другой стороны, по словам специалиста, полностью доверять судам нельзя: никто не сможет гарантировать, что они применят нормы о синдицированных кредитах так адекватно, что снимутся все риски.
  • В Германии, по словaм Максима Башкатова, для синдицированных кредитов не существует отдельного закона, есть только нормы для отдельных элементов – похожие на те, что в России применяются к простым товариществам. При этом возникает сложность: можно ли в ряде случаев сказать, что права и обязанности участников синдиката – например, те, которые складываются при заключении конкретной сделки, – взяты из правил, применяемых к простому товариществу? Или это абсолютно специальная норма и даже в субсидиарном порядке положения о простом товариществе применяться не могут?
«

«Говорят, что суды не понимают, что такое синдицированные кредиты, и нужно написать закон. Через 10 лет появятся какие-нибудь аллоцированные кредиты. Суды подсядут на этот наркотик «если не написали в законе, то нельзя». Мне кажется, нужно из другого исходить: лучше работать над текстами договоров, исходя из принципа свободы договора»

сказал Роман Бевзенко

31 декабря 2017 года в России был принят 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе)», который  регулирует подобные сделки. Их особенности таковы:

  • В синдикат могут входить кредитные организации, Внешэкономбанк, иностранные банки, международные финансовые организации, иностранные юридические лица, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании и специализированные депозитарии инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда, другие российские юрлица.
  • Особенность заключения подобной сделки, согласно закону, в том, что она может быть совершена не только до, но и после того, как заемщик взял деньгу у одного или нескольких кредиторов.
  • Кредиторы могут присоединяться к синдикату не сразу.
  • Кредитным управляющим становится один из участников синдиката. Это может быть только кредитная организация, Внешэкономбанк, иностранный банк или международная финансовая организация.
  • Кредитный управляющий имеет полномочия и обязанности. Он ведет реестр кредиторов, учитывает предоставленные деньги, получает исполнения и выполняет другие функции, а также получает вознаграждение за свою работу.
  • Кредиторы должны принимать решения единогласно или большинством голосов. Количество голосов определяют пропорционально количеству предоставленных денег, которое указано в договоре, или пропорционально количеству еще не возвращенных денежных средств.
  • Заемщик может заключить с некоторыми участниками синдиката договор об организации кредита. В задачу таких кредиторов будет входить подготовка к заключению договора синдицированного кредита. Этот документ может включать обязательство сторон не вступать в преддоговорные и договорные отношения с другими лицами до заключения договора. 

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest